ในยุคดิจิทัลที่ทุกอย่างรวดเร็ว ทันใจ Embedded Finance (การเงินแบบฝังตัว) กลายเป็นเทรนด์ใหม่ที่กำลังมาแรงและน่าจับตามอง ด้วยการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ เข้ามาใช้ในการเปลี่ยนโฉมบริการทางการเงินให้สะดวกและเข้าถึงง่าย โดยการผสานตัวเข้ากับแพลตฟอร์ม แอปพลิเคชัน หรือบริการต่างๆ ที่เราใช้ในชีวิตประจำวัน ตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคที่หลากหลาย

Embedded Finance คืออะไร?

Embedded Finance หรือ การเงินแบบฝังตัวคือ บริษัท (ที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน) ให้บริการทางการเงินที่เกี่ยวข้องในหลายส่วนของการใช้ชีวิตประจำวันของเรา บางทีอาจจะเป็นการฝังบริการทางการเงินเข้าไปในโครงสร้างของธุรกิจเลยโดยตรง โดยไม่จำเป็นต้องยุ่งเกี่ยวกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม อย่างเช่น แอปพลิเคชันของร้านกาแฟที่ให้ชำระเงินได้ หรือบัตรเครดิตที่เป็นแบรนด์ของห้างสรรพสินค้านั้นๆ ไปจนถึงการปล่อยกู้ผ่านแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ

ดังนั้น Embedded Finance จึงเปรียบเสมือนการพกธนาคารติดตัวไปทุกที่ โดยไม่ต้องดาวน์โหลดแอปพลิเคชันเพิ่มเติม ผู้บริโภคสามารถทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ได้อย่างสะดวก รวดเร็ว ไม่ต้องเสียเวลาไปธนาคาร โดย Embedded Finance แบ่งออกได้เป็น 3 ประเภทหลักๆ ดังนี้

  • การชำระเงิน – ผสานบริการชำระเงินเข้ากับแพลตฟอร์มอื่นๆ เช่น ชำระเงินค่าสินค้าผ่าน QR Code บนแอปพลิเคชันอีคอมเมิร์ซ
  • การให้สินเชื่อ – ผสานบริการสินเชื่อเข้ากับแพลตฟอร์มอื่นๆ เช่น สมัครสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าผ่านแอปพลิเคชันชอปปิ้งออนไลน์
  • การลงทุน – ผสานบริการลงทุนเข้ากับแพลตฟอร์มอื่นๆ เช่น ลงทุนในกองทุนรวมผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร

จุดเด่นของ Embedded Finance

  • สะดวก รวดเร็ว: ผู้บริโภคสามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้ทุกที่ทุกเวลา ผ่านแพลตฟอร์มที่คุ้นเคย โดยไม่ต้องดาวน์โหลดแอปพลิเคชันเพิ่มเติม
  • เข้าถึงง่าย: ผู้บริโภคทุกกลุ่ม ทุกเพศ ทุกวัย สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่าย โดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคาร
  • ประสบการณ์ที่ดี: ผู้บริโภคได้รับประสบการณ์การใช้งานที่ดี ต่อเนื่อง โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการสลับแพลตฟอร์ม
  • ตรงใจผู้ใช้: บริการทางการเงินถูกออกแบบมาให้ตรงกับความต้องการของผู้ใช้แต่ละกลุ่ม
  • ขับเคลื่อนธุรกิจ: ช่วยให้ธุรกิจสามารถเพิ่มยอดขาย สร้างโอกาสทางธุรกิจใหม่ และขยายฐานลูกค้า

ตัวอย่างการใช้งาน Embedded Finance

  • ชำระเงินผ่าน QR Code

ผู้บริโภคสามารถชำระเงินค่าสินค้า ค่าบริการ หรือโอนเงิน ผ่าน QR Code บนแอปพลิเคชันต่างๆ สะดวก รวดเร็ว โดยไม่ต้องพกเงินสด เช่น LINE Pay, PromptPay, Alipay

  • สมัครสินเชื่อออนไลน์

ผู้บริโภคสามารถสมัครสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้า ผ่อนชำระค่าบริการ หรือขอสินเชื่อส่วนบุคคล ผ่านแอปพลิเคชันต่างๆ สะดวก รวดเร็ว อนุมัติไว เช่น LINE BK, Shopee SPayLater เป็นต้น

  • สั่งอาหารออนไลน์

ผู้บริโภคสามารถสั่งอาหารผ่านแอปพลิเคชัน และชำระเงินด้วยบัตรเครดิต เดบิต หรือ e-Wallet สะดวก รวดเร็ว โดยไม่ต้องจ่ายเงินสด เช่น Grab, LINE MAN, Robinhood เป็นต้น

  • จองตั๋วเครื่องบินและโรงแรม

ผู้บริโภคสามารถจองตั๋วเครื่องบินและโรงแรมผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันต่างๆ สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิต เดบิต หรือ e-Wallet สะดวก รวดเร็ว โดยไม่ต้องไปเคาน์เตอร์ เช่น NokAir, AirAsia, Agoda, Traveloka เป็นต้น

คาดว่าในอนาคต Embedded Finance มีแนวโน้มที่จะเติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง และมีบทบาทสำคัญในระบบเศรษฐกิจดิจิทัลมากขึ้น  และอาจกลายเป็นกลไกสำคัญในการขับเคลื่อนให้เศรษฐกิจดิจิทัลไทยให้เติบโต นำไปสู่สังคมที่ไร้เงินสด เข้าถึงง่าย และยั่งยืน ซึ่งกล่าวอีกนัยหนึ่งคือ Embedded Finance กำลังกลายเป็นคู่แข่งสำคัญที่ทำให้สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมจำเป็นต้องปรับตัวให้เข้ากับเทรนด์นี้ เพื่อรักษาความได้เปรียบในการแข่งขัน ด้วยการปรับกลยุทธ์ พัฒนารูปแบบบริการให้ดียิ่งขึ้น เพื่อขยายการเข้าถึงฐานลูกค้า ตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคที่มีความต้องการที่หลากหลาย

จากที่กล่าวไปข้างต้นนั้นเป็นเพียงแค่เนื้อหาบางส่วนที่ OPEN-TEC ได้รวบรวมไว้จากรายการ open talk เท่านั้น หากท่านต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมสามารถเข้าไปอ่านต่อได้ที่ : open talk | EP.38 : Embedded Finance: When payment become an experience

 

ที่มา :
https://www.blockdit.com/posts/6399813bd6bd292b03b3b5f0
https://www.pwc.com/th/en/press-room/press-release/2022/press-release-09-12-22-th.html
https://plaid.com/resources/fintech/what-is-embedded-finance/